中國金融業(yè)發(fā)展存在哪些問題？中國金融業(yè)馬云提到的，從金融抑制和金融深化理論的角度分析中國金融發(fā)展中存在的問題。第一，相關金融發(fā)展理論中對政府行為的不同理解，早期的金融抑制理論強調(diào)經(jīng)濟中的協(xié)調(diào)問題應通過市場化的制度來解決，貨幣金融政策應著眼于減少政府對金融領域的干預，發(fā)揮市場機制在決定均衡的利率、匯率和資源配置中的作用。

傳統(tǒng)意義上的金融三駕馬車:銀行、券商、保險。我對那兩節(jié)車廂不太了解，但對銀行相對比較熟悉。站在基層，再說銀行業(yè)。近年來，受新興產(chǎn)業(yè)和互聯(lián)網(wǎng) 的影響，銀行的傳統(tǒng)模式確實受到了沖擊。各種業(yè)務逐漸向線上發(fā)展，像以前的一些商業(yè)模式和經(jīng)營模式，也發(fā)生了很大的變化。自上而下的壓力急劇增加。隨著市場化的不斷發(fā)展，各項業(yè)務越來越透明，競爭越來越激烈，銀行的盈利壓力可以說是劇增。

押金怎么取？貸款怎么放？如何完成指標？還記得前段時間，銀行響應國家號召，大力推廣ETC業(yè)務嗎？在外人看來，這是好事，方便客戶，方便出行。有多少人知道那段時間銀行工作人員的壓力有多大。參考寧波銀行的悲劇，這是多么大的壓力。相對于共同基金公司，銀行相對于互聯(lián)網(wǎng)公司還是比較穩(wěn)定的。還記得前幾年互聯(lián)網(wǎng)金融大力發(fā)展的時候，很多同事都加入了P2P公司，前幾年真的比銀行還賺錢。

中國的內(nèi)容機構主要有保險證券銀行?！皬膰鴥?nèi)看，經(jīng)濟運行的周期性和結構性問題依然存在，金融風險呈現(xiàn)出一些新的特點和演變趨勢。一是重點領域風險依然較高。地方政府隱性債務存量大，企業(yè)信用債違約壓力大。房地產(chǎn)市場風險可能在一些領域出現(xiàn)，并可能傳導到金融機構。二是重點機構和各類非法金融活動的增量風險得到有效控制，但存量風險依然突出。

金融市場對外部沖擊高度敏感，金融市場之間風險交叉感染的可能性增加。中國的金融機構包括銀行、證券公司、保險公司、信托基金公司和管理基金等。，也指向客戶提供貸款用于財務周轉(zhuǎn)的貸款機構和公司。金融機構面臨的金融風險主要包括:(1)金融市場風險。金融市場因素的不利變化導致金融資產(chǎn)損失的可能性。其中，利率風險尤為重要。

首先，中國的互聯(lián)網(wǎng)金融是在互聯(lián)網(wǎng)等信息技術發(fā)展和廣泛應用的基礎上自發(fā)形成和發(fā)展起來的，缺乏有效的管理。由于其自發(fā)形成和發(fā)展，以及從網(wǎng)上銀行到第三方支付、P2P點對點借貸到大數(shù)據(jù)金融、第三方支付理財?shù)陌l(fā)展過程，暴露出發(fā)展過程中缺乏有效管理的問題。其次，互聯(lián)網(wǎng)信息技術和信用體系建設還不完善。目前，我國計算機網(wǎng)絡通信系統(tǒng)還存在一些缺陷，如密鑰管理和加密技術不完善，TCP/IP協(xié)議安全性差等。此外，網(wǎng)絡通信系統(tǒng)由于其開放性的特點，容易受到計算機病毒和計算機黑客的攻擊，容易給我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中產(chǎn)生的金融交易帶來較大的技術風險。

個人認為中國金融市場的主要問題是制度。改革開放后，我國經(jīng)濟社會發(fā)展取得了巨大成就，但金融體制改革遠遠滯后于實體金融體制改革，最終將影響實體經(jīng)濟改革的進一步深化。記得2006年，中國金融業(yè)將全面對外開放，外資銀行將以其完善的公司治理機制、科學的風險管理機制、高效的營銷機制、雄厚的資本實力與中資銀行全方位競爭。

中國金融體系存在三大問題。首先，金融體系在資源配置方面效率低下。目前，我國金融資源配置效率可以從兩個方面進行初步判斷。首先是儲蓄投資的轉(zhuǎn)化率。社會資金轉(zhuǎn)化為投資通常有三種方式:一是通過銀行等金融中介，以信貸資產(chǎn)的形式分配給資金需求者；二是通過國債等財政資金形式轉(zhuǎn)化為投資；第三，通過資本市場如股票、債券等形式投入投資。在財政融資方面，雖然我國稅收收入占GDP的比重逐年上升，2003年達到20%，但與以美國為代表的發(fā)達市場經(jīng)濟國家30%、40%的目標仍相差甚遠，更何況財政支出非常剛性，而且大部分是非生產(chǎn)性支出。